重大调整以存入利率的新发行，重大变化加速了

重大调整以存入利率的新旋转！当前存款为0.05％，您正确阅读了； 1年定期押金0.95％； 2年定期存款1.05％； 3年定期存款1.25％； 5年定期存款1.3％。这是最新的利率，除邮政储蓄银行外，所有主要银行宣布了这一标准。拒绝节俭的利率始终是一个必要的信号，在其背后是一种自发的宏观趋势和微观理解。例如，我们最直观地感觉到为什么我们需要维持存款利率？最直接的原因是继续降低银行债务风险。因为您存入银行的每一分钱都是为您的存款，但这是对银行的责任，银行将必须支付费用。那么这些费用的费用从何而来？当然，它不是由中银行打印的，而是每个银行应自有收入的银行，然后使用超额收入向那些人支付利息沉积物。这种过多的收入是如此被称为利率的传播。简而言之，您将利率存入2％的利率，并将其借出5％的利率。在给您2％的押金后，银行自行赚取3％，成为银行收入。但是这里存在一个问题，即银行贷款利率越高，您可以支付的存款的利息越高；但是，如果事实证明，情况就相反。也就是说，银行贷款的利率越低，您提供的存款利率就越低。不可能说，泡沫的利率该银行非常低，但是给您的利率很高。如果继续这样做，该银行将保留破产和破产。因此，您的存款利率和银行贷款利率之间的存款利率和债务率应有差异，称为利率差。对于差异 - 这种利率各不相同也有标准。 “审慎评估资格的实施提案（2023年修订版）的实施提案中，合理利率的利差为1.8％。换句话说，银行贷款的利率和存款人的利率应大于该利息的传播，以确保银行业务的安全。但是，在去年的第四季度，商业银行的净利息润率下降了1.52％。然后，在今年的第一季度，商业银行的净利息润进一步下降到1.43％，大大低于法规标准1.8％。但是，这种类型的净利息利润率紧张，这确实反映了一种宏观现象：银行有很多存款，但是他们不能借钱，或者借钱，债务利率太低。银行没有办法解决所有问题。怎么可能？因为经济状况决定了利率的崩溃只是一种体现，让我们查看下面的两个数字。这张照片告诉我们，自2020年以来，这一直是喜欢省钱的家庭的主要趋势，而且直到今天一直没有改善。几天前，中央银行发布了第一季度的财务数据：2022年为居民提供了17.84万亿元的新存款。2023年16.67万亿元。2024年14.26万亿元。2025年第一季度，我国家的家庭沉积物增加了9.22亿元。它表明，存款趋势显然在今年的第一季度开始再次上升，去年三个月内节省的货币付出了60％。总数据是，居民存款的总成本达到了近161万亿元，相当于人均押金114,000元。平均存款高达326,000。而且，每次我们省钱时，我们都会选择长期固定存款，因为长期存款率相对较高，即使这的利率真的很低。这种形式也引起了NG，这不是一个合理的现象，即存款的长期利率实际上低于存款的短期利率。所谓的50,000节节省比一年的储蓄要差，这直接使经济普通。实际上，近年来小型银行持续爆发后，每个人都保留了中小型银行。他们都知道，中小型银行具有两个典型的特性：1。风险很高； 2。高利率。对于许多中小型银行来说，利息存款的高度沉积是一项普遍的任务。但是现在，在高风险，高利率和低风险之间，每个人都选择高风险。这都是长期的固定存款。但是，尽管拉哈（Lah）努力付款，但对于银行来说，这确实是一个负担，因为他们不知道钱应该去哪里埃斯汀。查看下图：4月，政府债务的成本约为84％，超过总金额的4/5。在过去的两年中，当地债务已得到补充。一种典型的方法是用低利率替代高利率。因此，政府债券的利率非常低，谁更高？这两个行业很高，一个是高业务，另一个是房地产行业的高级业务。抵押贷款始终是银行最受欢迎的高质量贷款。但是这两个行业都被两个数据击倒：4月，该资产的固定投资同比同比3.6％，少于以前的4.3％。其中，制造业，基础设施和房地产的投资遍布整个董事会，拖延了一般数据。投资为什么拒绝？通常的意义告诉我们，投资率不好，如果您投资也不会赚钱，所以我不提到。让我们看第二个数据并查看图beloW：PPI连续多年一直处于这一趋势。根据国家统计局的说法，当前价格通常处于低水平，以压力企业的制造和运营并影响居民的工作和收入。因此，促进合理的价格反弹很重要。在俗人方面，公司生产产品，但工厂价格越来越少，公司变得更薄，并且公司不能在没有赚钱的情况下增加工人的收入，工人的工资较低，并且该公司不想扩大生产。简而言之，对银行的影响最终是当今以前的高利息行业，即借钱的意愿是纯粹的，每个人都不想借钱，或者他们负担不起。对于没有选择的银行来说，也很难保持利率下降，然后努力借钱以赚取收入。毕竟，在银行中维持金钱是最重要的，而您却为存款支付利息。最终结果是银行贷款的利率下降，因此，正如中央银行所抱怨的那样，中央银行只能继续调整您的存款利率以符合利息的利率。最终，债务利率和存款利率反映了和倒塌，并继续下降。那么，我们如何改进？除非CPI和PPI都开始反弹，否则消费量会促进更高的前物品价格，然后推动整个经济不断下降并升高螺旋。经济增长正在推动投资需求的增加和资本需求的增加，这推动了越来越多的资本价格。但这是一个漫长的过程，至少是5 - 10年的下降。简而言之，当利率较低和较低时，另一种现象与之重合。即使是国库券的收益率也开始下降和降低。有一种常见的财务意识是Bonor财政部的10年收益率是金融市场中基准的重要利率之一，并且广泛用于定价各种其他金融物业。美国的10年收获是锚定财产的定价，中国的10年收获是中国财产的定价。当储蓄利率变得越来越低时，国库券似乎很香，因为国库券通常等于节俭，具有很高的知名度和高安全性，而回报高于旧货，因此财政债券将很多钱用于国库债券。这将导致较高和更高的债券价格和较低的收益率。目前，中国政府的10年债券的稳定约为1.6％。我们说，十年期债券实际上是财务财务价格的基础，因此它直接稳定了所有在中国生产财务管理的人的收益率。例如，当情况不好时，每个人都想得到Y保险，但在2025年4月25日，国家金融法规“加强通用个人保险的管理通知”，使保险公司可以降低通用保险的最低保证利率，以更好地避免和控制利率的风险。或者没有看到的也是传播利率的风险。保险公司向您保证了高回报，但是您无处可获得这些回报，您最终将失去理智。现在，即使是保险也可以调整固定利率，公共Habang的保险开始就将破坏政策级别的严格担保。在2017年之前，通用保险保证的利率高达3.5％，监管的利率超过7％。但是最新的法规是新注册股息保险的保留利率为2％；新注册的最低保证利率D通用保险为1.5％。此时，所有国内安全所有者的收益率均低于2％。这将是一个漫长的转折。最重要的是，利率的下降趋势并没有降低，并且仍然有足够的下降空间。 1年的节省利率超过1％。下一步是在5年内打破1％，目前的收率为0％。结果，财政部债券的产量将继续降低。去年这个时候，10年期债券的收益率仍然为2.2％，并且完全下降了。每个人仍然觉得不可能打破2％，但是现在他们已经习惯了。下一步是保护1.5％，将来它们将保护1％。根据国库券的债券，金融资产的复发率继续下降。最终，我们处于低利率和低收益率的宏观环境中，这种环境的周期至少为5年。这也是基本奖项和宏观现实我们必须在做出所有决定时首先考虑。 （Mizhai）资料来源：行业信息回Sohu，以查看更多